7 Schritte und kostenlos: So bringst du deine Schufa-Akte in Ordnung

Die Schufa ermittelt nichts selbst. Rund 10.000 Vertragspartner melden ihr Daten, darunter Banken, Online-Händler, Handy- und Energieanbieter.

✅ Negative Daten ohne deine Zustimmung speichern. Unbezahlte Rechnungen, Kreditausfälle oder Vollstreckungsbescheide darf die Schufa speichern, auch wenn du nicht eingewilligt hast.

✅ Positive Daten speichern, etwa zu Girokonten, Kreditkarten, Krediten und Handyverträgen. Über 90% der Erfassten haben laut Schufa nur positive Einträge.

✅ Deinen Score weitergeben. Anfragende Unternehmen bekommen in der Regel den Score und die Info, ob Negativeinträge vorliegen, aber keine Liste deiner Verträge.

❌ Unbezahlte Rechnungen ohne Vorwarnung speichern. Gemeldet werden darf eine offene Rechnung nur unter diesen Bedingungen:

Das Unternehmen hat dich mindestens zweimal schriftlich gemahnt.

Die erste Mahnung liegt mindestens vier Wochen zurück.

Du wurdest vorab auf die Meldung hingewiesen.

Du hast die Forderung nicht bestritten.

❌ Einkommen, Vermögen, Beruf, Familienstand, Religion, Nationalität oder Kaufverhalten speichern. Das tut sie nach eigenen Angaben nicht.

❌ Einträge unbegrenzt speichern. Es gelten diese Fristen:

• Anfragen: 12 Monate

• Bezahlte Schulden: in der Regel 3 Jahre. Nur 18 Monate sind es, wenn du innerhalb von 100 Tagen nach der Meldung gezahlt hast und keine weiteren Negativeinträge dazukommen.

• Restschuldbefreiung: 6 Monate

• Konten ohne offene Forderung: bis zur Meldung des Vertragsendes

❌ Für deine eigene Auskunft Geld verlangen. Die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO ist kostenlos, den Score siehst du seit März gratis online. Kostenpflichtige Abos von Drittanbietern brauchst du nicht. Etwas anderes ist der Schufa-Bonitätscheck, den viele Vermieter einfordern: Er kostet einmalig 29,95€ und zeigt nur das Nötigste, etwa ob Negativeinträge vorliegen. Gib Vermietern nie deine kostenlose Datenkopie. Sie enthält alle deine Verträge, Kredite und Anfragen.

❌ Falsche Einträge stehen lassen. Du hast Anspruch auf Berichtigung, unzulässige Einträge müssen sofort gelöscht werden. Auch Schadensersatz ist möglich: Der BGH sprach einer Frau 500€ zu, weil ihr Mobilfunkanbieter sie trotz bestrittener Forderung gemeldet hatte.

👉 So gehst du vor

Prüfen

1. Score abrufen: Leg auf app.schufa.de oder in der Schufa-App ein kostenloses Konto an. Du brauchst deinen Personalausweis mit Online-Funktion oder einen PIN-Brief. Du siehst deinen Score und die Punkte je Kriterium, aktualisiert wird vierteljährlich.

   
   

2. Daten kontrollieren: Stimmen Adresse, Geburtsdatum und Verträge? Kennst du jeden Negativeintrag? Wurde die Löschfrist bei bezahlten Schulden eingehalten.

Korrigieren

3. Fehler doppelt melden: Fordere die Korrektur bei der Schufa an, über das Konto oder das Hilfeportal, und leg Belege bei. Schreib parallel an das Unternehmen, das den Eintrag gemeldet hat. Hilft das nicht, wende dich kostenlos an die Schufa-Ombudsfrau oder an den Hessischen Datenschutzbeauftragten.

   
   

4. Archivdaten anfordern: Das lohnt sich vor allem, wenn du früher Negativeinträge hattest, etwa nach Inkasso, Mahnbescheid oder Privatinsolvenz. Im Archiv siehst du, ob sie fristgerecht gelöscht wurden. Schreib per Brief an SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach 10 34 41, 50474 Köln, oder per Mail an datenschutz@schufa.de: „Hiermit beantrage ich Auskunft nach Art. 15 Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) über sämtliche zu meiner Person verarbeiteten Daten. Dies umfasst ausdrücklich auch historische beziehungsweise archivierte Bonitätsdaten.“ Gib deinen Namen, dein Geburtsdatum und deine Adressen der vergangenen Jahre an, damit die Schufa dich eindeutig zuordnen kann. Die Antwort kann einen Monat dauern, in Ausnahmefällen drei. Den Zugangscode schickt die Schufa per Post. Gib ihn nie über Links aus E-Mails oder SMS ein.

   
   

5. Ab 20. November nachhaken: Wurde dir kurz nach einer Schufa-Anfrage ein Kredit oder Vertrag verweigert, schreib an die Schufa, per Brief oder Mail an dieselbe Adresse wie in Schritt 4: „Hiermit beantrage ich nach § 37a Abs. 4 BDSG und Art. 15 DSGVO Auskunft über alle in den vergangenen 12 Monaten zu meiner Person berechneten Scores, deren Empfänger, die verwendeten Daten sowie die Kriterien, die den Score am stärksten beeinflusst haben, samt ihrer Gewichtung.“ Gib wieder Name, Geburtsdatum und Adressen an. Dieselbe Auskunft kannst du auch von dem Unternehmen verlangen, das dich abgelehnt hat, wenn es selbst einen Score verwendet.

Vorbeugen

6. Ungerechtfertigte Forderungen sofort bestreiten: Tu das schriftlich und nachweisbar, etwa per Einschreiben an das Unternehmen oder das Inkassobüro, bevor ein Eintrag droht: „Die Forderung aus der Rechnung Nr. [Nummer] vom [Datum] über [Betrag] bestreite ich, weil [Grund, z. B. Vertrag fristgerecht widerrufen / Ware nie erhalten]. Einer Meldung an Auskunfteien wie die Schufa widerspreche ich, da die gesetzlichen Voraussetzungen dafür nicht vorliegen.“ Eine bestrittene Forderung darf nicht einfach gemeldet werden. Achtung: Eine berechtigte Schuld wirst du so nicht los. Klagt der Gläubiger und gewinnt, folgt der Schufa-Eintrag trotzdem, und du trägst die Kosten.

   
   

7. Vor dem nächsten Kredit planen: Vergleiche nur über Konditionsanfragen und bündle alle Anträge innerhalb von 28 Tagen. Beantrage im Jahr davor möglichst keine neuen Konten, Karten oder Ratenkäufe.

Quelle: Finanzfluss Team